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平安银行零售业务一个明显变化

时间:03-14 来源:最新资讯 访问次数:172

平安银行零售业务一个明显变化

平安银行零售业务首提“聚焦稳健型业务模式”,其战略变化与2024年以来的零售架构调整思路也向呼应来源:轻财经 作者:jack一、零售战略提法变化,首提“聚焦稳健型业务模式”今天,平安银行公布2023年年报。在2023年平安银行行长致辞中,不变的提法是坚持零售银行定位不动摇。但新的变化也存在,即这一句,“零售业务方面,我们聚焦稳健型业务模式,持续改善资产结构,加强成本管控,深化财富管理和客户经营,升级产品权益和平台工具,做好多客层、多渠道、多账户、多产品服务。”这应该是平安银行首次在公开资料中,提出零售金融“聚焦稳健型业务模式”。我们来对比下,2022年年报中,平安银行零售战略比较重要的变化,是提出【全面贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,不断强化科技引领,推动商业模式变革,打造零售“智能化银行3.0”。」而在2023年年报中,未再提及“智能化银行3.0”。也算是一个微妙变化。与首提聚焦稳健型业务相关的是,平安银行风险偏好的显著调整。轻金融发现,2023年平安银行在零售贷款投放上,做大中低风险客群,加大住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款投放力度,相应的,信用卡与消费贷等高收益产品的余额与占比均出现了明显的下降。其零售架构调整也遵循这一思路。2024年初对零售组织架构进行了重大调整,将若干综合金融服务整合至综合金融拓展部,将零售风险管理部平移至风险部门。一家银行系研究公司对此指出,平安银行零售业务“高举高打”策略所受影响较大,其零售业务中占比较高的消费贷资产收益率快速下行, 使其面临着营收下降和风险上升的“双重压力”。因此,本次重点升级了整体零售风险管理体系、优化信审政策流程。轻金融还发现,平安银行在机制上作出调整,用以零售金融业务创新。2023年平安银行在零售、对公条线分别设立零售车库、Co-Space两大孵化平台,推动相关业务领域的创意挖掘和项目落地,促进科技与业务的融合与赋能。二、2023年平安银行零售利润占比骤降,仅占11.9%如果看平安银行2023年零售金融营业收入占比58.4%,还延续上升趋势同比略升1.1个百分点;不过,零售金融业务的利润总额占比仅为11.9%,同比大幅下降了31.7个百分点,零售利润从2022年的249亿元,大幅减少至2023年的68.64亿元。究其原因,是平安银行2023年零售金融业务的“信用及其他资产减值损失”占比高达100.1%,2023年计提规模高达591亿元。也就是说对公业务2023年几乎没有计提信用减值损失,还出现了逆向调整。对此,平安银行在年报中给出说明,“零售业务营业收入、减值损失前营业利润均保持稳健,但国内经济仍在逐步恢复和回稳,部分个人客户还款能力继续承压,本行加大零售资产核销及拨备计提力度,导致零售业务净利润同比下降。”在前几年高歌猛进之时,零售业务成为平安银行利润的增长极。而如今,零售业务增收不增利的现象,成为制约平安银行整体业绩的一个关键点。该行在零售金融战略与组织架构上的调整会有怎样的成效,无疑值得关注。三、零售贷款投放情况:信用卡、消费贷等高收益产品收缩2023年,平安银行缩减零售贷款,个人贷款余额 19777亿元,较上年末下降 3.4%。其零售贷款投放增减明显,一方面,主动做大中低风险客群,加大住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款投放力度。其中,住房按揭贷款余额 3,035.68 亿元, 较上年末增长6.7%;经营性贷款余额 6,147.68 亿元,较上年末增长 5.6%;另一方面,平安银行消费性贷款余额较上年末下降 9.5%,信用卡应收账款余额较上年末下降 11.2%。四、零售AUM突破4万亿,私行AUM逼近2万亿2023年,平安银行管理零售客户资产(AUM)40311.77 亿元,较上年末增长 12.4%,全年零售业务营业收入占比 58.4%。其中私行客户 AUM 余额 19,155.15 亿元,较上年末增长18.2%。轻金融发现,2023年,平安银行私人银行AUM增量,贡献全行AUM的2/3;私人银行AUM占比逼近50%;私人银行AUM大概率目前已经突破2万亿。说明:本文数据均来自公开资料,不代表任何投资建议 【轻金融好文】 1、 2、 3、 4、 5 6、 7、 8、 9、 10、

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